Kuluttajaliitto ry
Kuluttajat joutuvat kantamaan taloudellisen vastuun pankkiasiointiin ja tilisiirtoihin liittyvissä digihuijauksissa lähestulkoon yksin. Kuluttajaliiton valtuusto vaatii, että pankkien vastuuta korvauskäytäntöjen suhteen ja huijausten ehkäisemiseksi tulee lisätä. Parhaillaan käsittelyssä olevaan EU:n maksupalveluasetukseen tulee Kuluttajaliiton mukaan sisällyttää nykyistä laajempaa kuluttajan etua ja oikeuksia parantavaa sääntelyä maksamiseen liittyvissä huijaustilanteissa.
Monet maat, kuten Belgia ja Unkari, ovat esittäneet erilaisia kuluttajan asemaa parantavia muutoksia Euroopan komission ehdotukseen uudeksi maksupalveluasetukseksi. Muutokset myös ennaltaehkäisisivät uusia huijauksia. Yksi huijausten ehkäisyn kannalta merkittävä uudistus liittyy muun muassa valvontamekanismiin, jonka mukaisesti maksajan ja maksunsaajan pankkien on vaihdettava tietoja maksunsaajan nimestä ja tunnisteesta (esim. IBAN-numero). Jos nämä eivät vastaa toisiaan, tulee tästä ilmoittaa maksajalle, ennen kuin tämä hyväksyy maksun.
Erilaiset maksamiseen liittyvät petokset ja huijaukset ovat lisääntyneet viime vuosina nopeasti. Finanssiala arvioi kuluvan vuoden euromäärien ohittavan viime vuoden, jolloin suomalaisilta yritettiin huijata lähes 77 miljoonaa euroa. Onnistuneen huijauksen maksajaksi joutuu useimmiten kuluttaja. Suomen Pankin mukaan pankit ottivat vastuulleen vain 4 % petollisten tilisiirtojen tappioista. 92 % jäi asiakkaan itsensä maksettavaksi (2023). Tämä johtuu nykyisestä tavasta tulkita lainsäädäntöä useimmiten kuluttajan vahingoksi.
Kuluttajaliiton valtuuston keskeiset vaatimukset uuteen maksupalveluasetukseen:
- Kuluttaja ei vastaa hyväksymistään maksuista tapauksissa, joissa rikollinen on tekeytynyt pankin työntekijäksi, kuten komissio on ehdottanut. Kuluttajaliitto kannattaa lisäksi Belgian tekemää laajempaa ehdotusta, jossa vastuu ulotettaisiin kaikkiin tilanteisiin, joissa maksunsaaja tekeytyy toiseksi henkilöksi – ei ainoastaan silloin, kun rikollinen esiintyy nimenomaan pankin työntekijänä.
- Pankit tulee velvoittaa ilmoittamaan maksajalle, mikäli maksunsaajan nimi ja yksilöllinen tunniste (esim. IBAN-numero) eivät täsmää. Jos pankki laiminlyö ilmoittamisen maksajalle, vastaa se asiakkaan menettämistä rahoista.
- Törkeän huolimattomuuden määritelmää lainsäädännössä tulee tarkentaa.
- Pankkien on nykyistä paremmin pystyttävä estämään yksittäisen kuluttajan normaalista pankkiasioinnista hyvin poikkeavat lähtevät maksut ja käyttämään näihin tarpeellisen tehokasta lisävarmennusta.
Kuluttajaliitto pitää tärkeänä myös pankin vastuuta opastaa, neuvoa ja varoittaa asiakkaitaan aina, kun ne saavat tietoa esimerkiksi uudenlaisista petosten muodoista.
Kuluttajaliitto on jättänyt asiasta lausunnon oikeusministeriölle 25.11.2024.